書蟲Su

先考慮哪種情況發生後，財務損失會最大，」林順才建議，首選會是重大疾病與癌症險，再搭配住院醫療險。

給付的方式也要注意，一種是實支實付型，必須憑收據正本申請理賠，另一種日額給付型，只要有醫生的證明書即可。

林建智舉例，如果家中有學齡兒童，學校一定會有團體保險，通常是憑醫院的收據正本請領賠償，這時候就要替孩子加買日額給付型的商業醫療險，避免一份正本無法兩邊申請的窘況。

※考慮種類：一般醫療險指的是住院醫療險、防癌險與重大疾病險。針對特殊需求還有長期看護險與失能險，但因為理賠事實的認定容易有爭議，購買時必須考慮這層風險。

1.※注意續保年齡限制：

一年期的住院醫療險附約，每年必須重新續約，通常會有續保年齡的上限，例如超過七十五歲便不能再續保。根據衛生署統計，七十五歲以上住院人數的比例，從一九九八年的九．七％，升高到二○○四年的一三．五％，如果需要更長期的保障，要預先規劃終身醫療險。

2.※詳細審視保單條款：

切忌僅憑商品簡介或設計書就購買，條款中會說明給付的內容與申請條件，如門診手術是否給付、理賠上限多少等，不隨業務員話術起舞。

3.※是否有豁免保費：

豁免保費的意思是一旦不幸罹患重大疾病，如癌症，保戶不用再繳交保費而保險契約繼續有效，有的商品已內含，有的需要另外購買。

4.※確認各項理賠定義：

例如重大疾病的定義、住院「醫院」種類有無限制等，都要再確認。

5.※記得有契約撤銷權：如果發現保障內容不是原先想要的，在收到保單隔日起算十天之內，都可以主張要撤銷契約，保險公司必須無條件償還已收取的保費。

  作者：周皇君 　出處：天下雜誌 336期 2005/12